河南经济报记者 韩玲
在银行日常服务的细微之处，总有一群金融守护者，凭借专业敏锐与责任担当，为客户资金安全筑牢壁垒。每一次风险排查、每一回耐心劝阻，都是对“合规履职”的生动诠释，让看似平凡的岗位，成为守护群众财产的坚固防线。
境外换汇惊魂：穿透迷雾的合规坚守
2025年7月，留学客户小周在境外进行私人换汇时，账户突然收到约定之外的不明第三方转入2万元。从未遇到过此类情况的小周，瞬间慌了神，第一时间联系到招商银行客户经理崔经理。
崔经理接到咨询后，脑海中立刻响起“合规风控”的警报。按照反诈与资金安全管理要求，她迅速上报运营邱主管。不明资金流入需要警惕，任何一笔异常转账都可能关联洗钱、诈骗。邱主管立刻启动“合规核查”，追溯资金来源，通过系统排查判断此笔资金存在“涉诈涉洗”重大嫌疑。
凭借专业积累，运营主管快速给出应对方案：建议小周暂存资金，拒绝陌生索款，并同步向市反诈中心提报协查。后续反诈中心的调查结果印证了判断——转账人实为诈骗案受害人，转账人账户已涉多起诈骗，诈骗分子还企图P图伪造证件蒙混。最终，在合规流程与多方协作下，资金退回受害人，小周也免遭“被利用转移涉案资金”的风险。这场跨境资金“保卫战”，靠的是招商银行郑州分行员工对合规制度的严格遵循，从“客户咨询”到“上报协查”，每一步都踩在风控流程节点上，用专业阻断诈骗链条。
求职转账陷阱：以责堵漏的合规实战
客户陈女士匆匆来到网点，要给某中介转20万元“安排子女进事业单位”。崔经理一眼察觉异常——这类“花钱买工作”的操作，既违背就业公平，还隐藏着金融诈骗隐患。她没有直接拒绝，而是认真梳理信息与流程：“您说的‘合同’完成公证了吗?没公证的交易，资金安全和法律效力都难保障。”这一追问既给陈女士“冷静期”，也为“合同”审核争取时间。
客户离开后，崔经理持续沟通以稳定陈女士情绪，同步协调运营主管对“合同”开展审核。邱主管从法律主体、条款合规性切入，很快发现漏洞——受托方仅写“李老师”、无公章，属于“法律主体不明确”;“花钱换工作”内容更是触碰法律红线。拿着这些合规依据，两人再次劝导陈女士，从“资金安全”讲到“法律风险”，让陈女士意识到中介所谓“关系”，不过是诈骗陷阱，银行阻拦转账，实则是守护她的“养老钱”。
最终陈女士放弃转账，一场可能的“求职诈骗”被阻止。这起案例里，招商银行郑州分行员工把“合规履职”贯穿始终：崔经理用“合同公证”暂缓交易，邱主管以“合同审核”专业能力揭穿漏洞，两人联动，既守住资金出口，又给客户上了一堂“合规防诈课”。
专业与责任：合规履职的长效守护
两起案例是招商银行郑州分行员工日常工作的缩影，也是对“合规履职”的深度践行，未来，招商银行将继续深化“合规防诈”体系，一方面通过“场景化培训”让员工深刻了解诈骗套路，把“风险识别”变成条件反射;另一方面，借助科技赋能，通过大数据核查异常，让“合规防控”更智能。从“个案劝阻”到“全民宣教”，银行员工要以“合规履职”为笔，持续书写守护客户“钱袋子”的答卷，让专业与责任，成为金融服务亮丽的底色。