房贷，也称为房屋抵押贷款，是指 购房者因购买房屋而缺乏资金，将所购房屋作为抵押物向银行借款，并按照合同规定分期偿还本金和利息的一种贷款方式。在还款期间，房屋产权属于银行和购房者共同所有，直至贷款全部还清，房屋产权才完全归购房者所有。
贷款期限：
房贷的贷款期限通常为1-30年，购房者可以根据自身需求选择合适的贷款期限。
还款方式：
房贷的还款方式主要有两种，即等额本息和等额本金。等额本息是每个月还款的本金和利息之和保持不变；等额本金则是每月还款总额中本金部分保持不变，利息另算。
申请流程：
购房者需要向银行提交房屋抵押贷款申请，并提供相关证明文件，如身份证、收入证明、房屋买卖合同、担保书等。银行在审查合格后会承诺发放贷款，并根据提供的合同办理房地产抵押登记和公证，贷款资金会直接划入售房单位在银行的账户。
抵押物：
房贷的抵押物是购房者所购买的房屋，房屋作为抵押物，银行在贷款期间拥有优先受偿权。如果购房者未能按时偿还贷款，银行有权将抵押物拍卖变现以收回贷款。
风险与责任：
购房者必须按时偿还房贷，逾期还款会对个人征信产生不良影响。此外，如果房价大跌或购房者失业等原因导致无法偿还月供，可能会面临房屋被银行拍卖的风险。
政策调整：
不同时间段内，不同地区的房贷政策会有所调整，例如利率下限的取消或改变，最低首付比例的调整等。购房者需要关注相关政策变化，以便更好地规划个人购房计划。
通过以上解释，可以更全面地了解房贷的概念、申请流程、还款方式及相关风险，从而在购房时做出更明智的决策。